智领财富  明远未来

财富管理从来不是一件简单的事。因此,我们不止于资产的日常监管,更是您值得信赖的同行伙伴。我们以客观和定制化的专业视角,帮助您清晰规划财富、保障与未来。

我们服务的客户

为正在累积财富的企业主与专业人士提供更完整的规划视角

当个人财富与公司资产逐渐增长,投资回报只是规划的一部分。税务效率、现金流、风险保障以及未来的财富转移,需要放在同一张蓝图中考虑。

  • 公司内持续累积留存收益
  • 希望兼顾投资增长与本金保障
  • 开始关注公司税务、退休收入与财富传承
  • 希望会计、法律与财富规划彼此衔接
核心规划方向

从投资到公司财税,把关键决策放在同一个框架里

01

保本基金投资

根据投资期限、风险承受能力与资金用途,规划兼顾市场参与、风险管理与长期目标的投资组合。

风险管理长期配置退休规划
02

公司财税方案

围绕企业主的公司资产、税务、流动性与传承目标,协调保险、投资及其他规划工具,形成更完整的长期结构。

CDAIFA公司保险
保本基金专题

参与市场增长,同时为长期财富增加一层保险保障

保本基金(Segregated Funds)由人寿保险公司提供,兼具市场投资特性与保险合同保障。根据所选产品与合同条款,到期或身故时通常可提供已缴保费的 75%–100% 保证;提款会降低相应保证金额。

75–100%

到期与身故保障

在符合合同条件的情况下,到期或身故时可按保证金额与当时市场价值两者中较高者支付。具体保证比例因产品而异。

↗

锁定部分投资增长

部分保本基金产品提供 Reset(重设)机制。当市场表现良好时,可按产品规则提高保证基准,把部分增长纳入新的保证金额。

◎

财富传承更直接

指定受益人后,符合条件的身故保险金通常可直接支付给受益人,而无需经过遗产认证程序,从而有机会简化遗产结算。

◇

潜在债权人保护

在满足适用法律及受益人安排等条件时,保本基金合同可能提供一定的债权人保护。是否适用应结合所在省份及个人情况由专业人士确认。

RESET 保障重设

市场上涨时,部分产品可以提高未来的保证基准

示意:假设初始保证基准为 $100,000,市场上涨后符合条件的 Reset 将保证基准提高至 $120,000。之后即使市场回落,未来到期或身故保障仍可依据更新后的保证基准计算,但具体规则、年龄限制、频率及提款影响均以产品合同为准。

初始保证 $100K
Reset 后保证 $120K
概念示意,并非实际投资回报或产品保证示例。
简要对比

普通共同基金与保本基金有什么不同?

保本基金
共同基金
到期/身故保证
有,依产品而定
通常没有
指定受益人
可以
视账户类型而定
遗产认证绕过
符合条件时可以
较有限
潜在债权人保护
可能有,需满足条件
较有限
费用
通常可能较高
通常较低
重要说明: 保本基金属于保险合同,并不代表任何时间赎回都能保本。保证通常只在合同规定的到期日或身故时适用;提款、Reset、年龄及产品系列等因素均可能影响保证金额。具体条款以保险公司的合同与资料为准。
我们的规划方式

先看整体,再选择工具

有效的财富规划不是单独选择某一个产品,而是先理解您现在的位置、未来目标以及不同决策长期累积的结果。

01

了解

梳理资产、公司结构、现金流、税务与长期目标。

02

设计

把投资、保障、税务和流动性放进统一规划框架。

03

实施

只有当工具真正支持整体目标时,才进入方案执行。

04

检视

随着家庭、公司和市场环境变化,定期更新规划。

企业主规划专题

公司财富的重点,不只是赚得更多,也包括如何更有效地保留、使用与传递。

当公司开始累积较多留存收益,投资、税务、流动性和未来传承往往会彼此影响。企业主规划的核心,是先看整体结构,再判断哪些工具真正适合。

01 长期结构

公司持有的人寿保险规划

当公司拥有不需要用于近期经营的留存资金时,公司持有的人寿保险可在合适情况下成为长期财税与传承规划的一部分,而不只是单纯的保险保障。

主要解决什么问题?

  • 公司留存收益持续增加,长期税务压力逐渐显现
  • 企业主希望为未来遗产税、股东或家庭传承预留流动性
  • 希望把部分长期公司资产重新配置到更具结构性的规划工具中

通常更适合

  • 公司有稳定现金流及较充足的长期闲置资金
  • 规划周期较长,并重视税务效率与财富传承
  • 方案能与会计师、律师及现有公司结构协调
如果公司资金近期需要用于经营、扩张或现金流不稳定,这类长期结构通常需要更加谨慎评估。
02 CDA

资本红利账户(CDA)规划

CDA 不是一个真正存放现金的银行账户,而是加拿大私人公司税务体系中的一个名义税务账户。符合条件的 CDA 余额,可用于向加拿大居民股东支付免税资本红利。

公司规划建立长期资产与保险结构
→
形成 CDA Credit来源及金额依税法与具体交易而定
→
资本红利符合条件时可免税支付给加拿大居民股东

为什么要提前规划?

  • CDA 的形成、追踪与使用依赖正确的公司税务记录
  • 公司持有人寿保险的身故赔偿在符合条件时可能产生 CDA credit
  • CDA 应与遗产、股东及公司长期规划一起考虑

常见误区

  • 把 CDA 当成公司里的独立现金账户
  • 等到身故或出售企业时才开始考虑 CDA
  • 忽略 CDA 余额计算、申报及支付资本红利的合规要求
CDA 属于税务机制,具体余额、选举及资本红利支付应由合资格的税务与会计专业人士确认。
03 IFA

即时融资安排(IFA)

IFA 是一种较复杂的融资与保险规划结构。核心思路是在长期保险规划本身已经适合的前提下,利用保单价值作为贷款安排的一部分,为企业主保留更多可运用的流动性。

1公司支付保费
→
2建立长期保单价值
→
3符合条件时安排抵押融资
→
4保留企业流动性

可能适合的情况

  • 企业主本身已有明确且适合的长期公司保险需求
  • 公司现金流稳定,并有持续承担保费及融资成本的能力
  • 流动性用于企业、投资或长期规划,而非单纯短期消费

需要特别评估

  • 利率变化及长期借贷成本
  • 贷款机构的抵押比例、审批及持续要求
  • 利息可否抵税取决于借款用途及税务规则,并非自动成立
IFA 并不是适合所有企业主的“融资捷径”。它建立在长期保险需求、稳定现金流、贷款资格和专业税务/法律协调之上。
三个部分如何连接?

不是三个独立产品,而是一套需要协调的长期规划结构。

公司持有人寿保险 → 长期 CDA 潜力 → 财富传承效率 + 适合时加入 IFA 流动性规划

最终是否采用任何一种结构,都应先评估企业现金流、股东目标、税务状况、风险承受能力及长期时间跨度,并与会计师、律师及贷款机构等专业人士协调。

常见规划情境

从真实需求出发,而不是从产品出发

01

公司留存资金不断增加

企业经营稳定,公司账户累积大量资金,希望提高长期使用效率并兼顾未来税务与传承。

02

希望降低投资波动

已有一定资产积累,希望继续参与市场增长,同时更重视本金保障、退休现金流与风险控制。

03

开始考虑财富传承

家庭与公司资产逐渐成熟,希望提前规划流动性、受益人安排以及未来财富转移方式。

从一次沟通开始

让复杂的财富问题,变得更清晰。

如果您正在考虑保本基金投资、公司财税规划或企业主长期财富安排,我们可以先从一次简洁的需求沟通开始。

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